청년도약계좌 유지심사 안내 | 대상 | 시기

청년도약계좌는 높은 금리와 정부 기여금으로 청년층의 자산형성을 돕는 금융 상품입니다. 가입 후에도 최대한의 혜택을 받기 위해서는 정기적으로 진행되는 유지심사에 대해 잘 알아두는 것이 중요합니다. 유지심사를 통해 정부 기여금 지급 비율이 재조정될 수 있기 때문입니다. 이 글에서는 청년도약계좌 유지심사의 대상, 시기, 절차 및 결과에 대해 알기 쉽게 설명해 드립니다.

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청년도약계좌 유지심사란?

유지심사는 청년도약계좌 가입자의 개인소득을 재확인하여 정부 기여금 지급 비율을 1년 단위로 재산정하는 절차입니다. 가입자의 소득 상황이 변할 수 있기 때문에, 이에 맞춰 정부 지원 혜택도 조정하는 시스템입니다.

중요한 점은 가입자가 별도로 소득 증빙 서류를 제출할 필요가 없다는 것입니다. 행정정보공동이용서비스를 통해 국세청으로부터 소득 정보를 자동으로 확인합니다. 단, 육아휴직급여(수당) 또는 군 장병급여와 같은 비과세소득이 있는 경우에는 별도 증빙 서류를 제출해야 합니다.

유지심사 대상

유지심사 대상은 다음과 같습니다.

청년도약계좌에 가입(계좌개설)한 후 계좌를 유지하고 있는 모든 가입자
유지심사가 필요한 대상자로 확정된 가입자

주의할 점은 계좌를 중도해지한 경우에는 유지심사 대상에서 제외된다는 것입니다. 따라서 계좌를 유지하고 있는 가입자만 유지심사를 받게 됩니다.

유지심사는 언제 실시되나요?

유지심사는 가입 후 1년 단위로 진행됩니다. 구체적인 시기는 다음과 같습니다.

일반 가입자: 가입(계좌개설) 후 다음 연도부터 가입일이 속한 월을 기준으로 매년 진행
청년희망적금 만기수령금 일시납입 가입자: 일시납 기간이 1년을 초과하는 경우, 유지심사는 매년 가입일이 속한 월에 진행하지만, 유지심사 결과는 일시납 전환기간이 경과된 익월부터 적용

예시로 이해하기

일반 가입자: 2023년 7월 5일에 가입한 경우

2024년부터 매년 7월에 유지심사 실시
유지심사 결과는 유지심사월의 익월(8월)부터 다음 연도 유지심사월(7월)까지 1년 동안 적용

일시납입 가입자(전환기간 1년 이상): 2024년 5월 31일에 가입하고 일시납입 전환기간을 32개월로 설정한 경우

2025년부터 매년 5월에 유지심사 실시
일시납입 전환기간(2027년 1월 30일) 종료 후 익월(2월)부터 유지심사 결과 적용

📌 청년도약계좌 가입 대상 조건 | 나이 | 소득 | 신청 자격 등
📌 청년도약계좌 마이너스통장 특징 및 장단점
📌 청년도약계좌 중도해지 후 재가입 방법 | 조건 | 대상
📌 청년도약계좌 중도해지 방법 및 불이익 | 해지 시 금액, 이율, 이자
📌 청년도약계좌 가입 방법 및 신청, 심사 절차 | 준비물 | 주의사항 등

유지심사 절차

유지심사는 다음과 같은 절차로 진행됩니다.

유지심사 대상자 확정(매월): 계좌를 유지하고 있는 가입자 중 유지심사가 필요한 대상자 선정
개인소득 확인: 국세청 데이터를 활용하여 소득기준연도의 개인소득 확인
정부기여금 지급비율 확정: 개인소득 구간에 따라 정부기여금 지급비율 재산정
심사 결과 통보: 유지심사 결과를 은행에 통보
정부기여금 지급비율 적용: 재산정된 비율을 1년 단위로 적용

유지심사 결과는 가입일이 속한 월의 25일(공휴일인 경우 익영업일)까지 은행에 통보되며, 가입자에게는 알림톡을 통해 개별적으로 안내됩니다. 또한 청년도약계좌 웹페이지 상단의 ‘유지심사’ 버튼을 클릭하여 확인할 수도 있습니다.

유지심사 내용과 결과

유지심사 내용

유지심사에서는 소득기준연도(일반적으로 직전 과세기간, 미확정 시 전전 과세기간)를 기준으로 개인소득을 확인합니다. 가구소득은 별도로 확인하지 않습니다.

주요 사항:

개인소득 구간에 따라 정부기여금 지급비율이 재산정됩니다.
개인소득이 ‘총급여 6000만원(종합소득 4800만원) 초과’ 또는 ‘소득없음’으로 확인될 경우 정부기여금은 지급되지 않습니다.

단, 소득이 없더라도, 소득기준연도에 육아휴직급여(수당) 또는 군장병급여 내역이 있는 경우에는 예외적으로 기여금을 받을 수 있습니다(별도 증빙서류 제출 필요).

유지심사 결과의 영향

유지심사 결과에 따른 영향은 다음과 같습니다.

기여금 지급 비율: 유지심사로 재산정된 정부기여금 지급 비율은 다음 유지심사 시기까지 1년 동안 적용됩니다.
비과세 혜택: 유지심사 결과는 비과세 혜택에 영향을 주지 않습니다. 가입 시 개인소득요건을 충족했다면 만기까지 비과세 혜택이 유지됩니다.
가입 자격: 유지심사 결과는 가입 취소 여부에 영향을 주지 않습니다. 가입 이후 소득이 변동되더라도 가입자격에 영향을 주지 않으므로 계좌개설이 취소되지 않습니다.